Locatif · Résidence principale · SCPI
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Questions fréquentes
Quel plan choisir pour démarrer ?
Le plan Découverte permet de tester une première simulation avec la synthèse projet. Pour utiliser pleinement la plateforme (simulations illimitées, comparaison, rapport PDF), passez à Acquisition. Les plans Pilotage et Sérénité (bientôt) ajouteront la gestion locative et comptable. Consultez la section Tarifs pour comparer les formules.
Quelle est la différence entre Acquisition et Pilotage ?
Acquisition est conçu pour simuler et comparer des investissements avant l'achat : score /100, stress tests, comparaison multi-biens, rapport bancaire PDF, comparateur fiscal sur 9 régimes et 3 dispositifs avec conseiller IA. Pilotage (bientôt) ajoutera la gestion comptable de vos biens existants : baux, locataires, écritures, pré-remplissage 2044, suivi budget vs réel.
Dois-je fournir ma carte bancaire pour m'inscrire ?
Non. La création de compte ne demande aucun moyen de paiement. Une carte ne vous sera demandée que si vous choisissez de passer sur un plan payant.
Comment fonctionne la simulation ?
Vous renseignez prix d'achat, loyer et financement. Lumisimo calcule cash-flow, rentabilité brute et nette, TRI, TAEG complet et projection sur toute la durée du crédit. Avec Acquisition, vous choisissez votre régime fiscal : l'impôt, le cash-flow et la rentabilité après impôt (net-net) s'y ajoutent. Vous obtenez 3 scénarios (pessimiste / réaliste / optimiste) et un score /100 sur 4 critères : rendement net après impôt (régime par défaut tant que vous n'avez pas choisi le vôtre), cash-flow rapporté au loyer, enrichissement rapporté à l'apport (cash-flow + capital remboursé) et taux d'effort (mensualité rapportée au loyer).
Quels régimes fiscaux sont couverts ?
Neuf régimes : micro-foncier, réel foncier (2044), micro-BIC (dont meublé de tourisme classé), LMNP au réel (amortissement du bâti, du mobilier et des travaux, hors terrain), LMP, SCI à l'IR ou à l'IS, SARL de famille. Et trois dispositifs pour la location nue : Jeanbrun, LLI, Denormandie, avec un questionnaire d'éligibilité ; le comparateur indique s'ils s'appliquent à votre projet. Le comparateur fiscal, inclus dans Acquisition, met les options côte à côte chiffres à l'appui, avec un conseiller IA.
Le rapport PDF est-il accepté par les banques ?
Aucune banque n'impose de format : le rapport reprend ce qu'elles examinent, structuré pour être présenté à votre banquier : profil emprunteur, plan de financement détaillé, tableau d'amortissement annuel, conformité HCSF explicite (taux d'endettement + reste à vivre), signatures multi co-emprunteurs, bilan actif/passif avant et après projet, annexes justificatifs. Document paginé, avec un index des annexes. Inclus dans l'offre Acquisition.
Lumisimo gère-t-il les achats à plusieurs ?
Oui. Vous pouvez ajouter des co-emprunteurs (couple, famille, associés) à chaque bien avec leur quote-part, et des associés à chaque société (SCI / SARL) avec leur pourcentage de parts. Leurs revenus sont consolidés dans la capacité d'emprunt sans double-comptage, et leurs signatures apparaissent automatiquement dans le rapport bancaire.
Et pour les SCPI ?
Les SCPI sont gérées à côté des biens classiques : prix de la part, nombre de parts, taux de distribution, frais de souscription, mode de détention (nu, démembré, assurance-vie), régime fiscal (IR, IS, AV). La comparaison Biens / SCPI / Mixte permet de trancher patrimonialement.
Mes données sont-elles sécurisées ?
Oui. Données chiffrées en transit et au repos, base hébergée dans l'Union européenne (Francfort), jamais vendues. Seuls nos prestataires techniques (hébergement, paiement, e-mails, IA) les traitent pour notre compte, comme le détaille la politique de confidentialité. Authentification sécurisée, RLS (Row-Level Security) sur toutes les tables : vos simulations et vos biens ne sont visibles que de votre compte.